Existem diferentes formas de aprender a investir no mercado de ações, pelo que cada aforrador pode escolher de acordo com o seu nível de envolvimento e os seus conhecimentos, do mais ativo ao menos ativo:
– aprender a investir diretamente em ações (títulos vivos),
– aprender a investir diretamente em ativos fundos de investimento geridos, com gestores que tentam vencer o mercado,
– investem diretamente em fundos de investimento geridos passivamente (fundos de índice, também conhecidos como trackers ou ETFs), com gestores que simplesmente reproduzem o desempenho do mercado seguindo os principais índices (CAC 40, Nasdaq, MSCI World, etc.)
– delegue a gestão dos seus investimentos de capital, escolhendo um serviço de gestão gerido . Na prática, é então necessário assinar um mandato de gestão sobre seguros de vida em geral, mais raramente sobre PEA ou CTO.
Finalmente, é possível combinar diferentes soluções para maior flexibilidade. E utilizando diferentes envelopes de investimento: através de uma conta de títulos ordinária (CTO) , um plano de poupança de capital (PEA) ou seguro de vida .
Você deve abrir um CTO ou um PEA? Ao aprender a investir no mercado de ações, muitas vezes surge a escolha entre abrir uma conta de títulos ordinária (CTO) ou um plano de poupança em ações (PEA). O CTO oferece total liberdade quanto aos produtos que ali podem ser alojados (ações de todo o mundo, qualquer tipo de fundo de investimento, derivativos, etc.). Considerando que o PEA é mais restritivo, uma vez que apenas são elegíveis ações europeias (excluindo imóveis SIIC) e fundos de investimento compostos por 75% de ações europeias. Em troca, o PEA dá acesso a vantagens fiscais significativas e você também pode aprender a investir em rastreadores que cobrem o mundo inteiro. É perfeitamente possível abrir um CTO e uma PEA ( escolha a corretora certa ) de forma a combinar as respetivas vantagens destes 2 produtos.